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30 歲工程師如何建立經濟安全感?聰明的你該先懂得智慧儲蓄

30 歲工程師如何建立經濟安全感?聰明的你該先懂得智慧儲蓄

工程師 薪水雖然高,但工作的強度與壓力使得他們的 職業壽命相較其他行業低 ,當年紀越往 30 歲 逼近,肩上的經濟重擔就更顯沉重:要不要買車?該不該買房?現在的經濟能力還能撐多久?種種高壓排山倒海襲來,焦慮與不安全感都在此刻直飆高峰!

根據國外趨勢研究,超過 50% 的美國人在疫情後越來越重視「經濟安全感(financial security)」的建立,也比過去更早開始規劃儲蓄與投資。

想打造恆久的經濟安全感,除了 透過儲蓄把握眼下的高薪優勢,持續且長遠地進行理財規劃、善用時間帶出複利威力,在低利率、高通膨的年代,更得聰明搭配投資,才能確保辛苦累積的資產基礎不貶值、提高效率加速資產累積

想要即刻啟動理財規劃,就得找到 便利好入門的理財工具 !雖然市面上的理財工具繁多,從記帳 App 到投資管理,外加各式各樣的網銀與數位帳戶應有盡有,但是功能足夠把錢+理財計劃融為一體、能強化理財效率又好上手的工具就少之又少了。 國泰世華網銀 App 首重理財便利性,從輕鬆開戶、效率儲蓄到智慧投資,都能一站式數位體驗,是為快速滿足工程師理財需求的好工具

本系列將先透過 2 個強大功能解析智慧儲蓄,下一篇即將揭曉智慧投資的秘訣,雙管齊下讓你隨時、隨地、隨心智慧打造屬於你的財富自由定義,經濟安全感累積就由此開始!

對比臨櫃申辦,5 分鐘真的就能完成線上開戶

儲蓄為理財之始,而最有效率的儲蓄,從擁有一個帳戶開始!

只是現代人工作忙碌,時間更是寶貴,工程師與上班族們平日根本沒有時間特別請假去臨櫃開戶、等待叫號。其實, 過往要求本人一定要到銀行臨櫃開戶的目的,是因為銀行需要做身分驗證與資料的保護,但現在這些都能藉助數位技術達成 。而國泰世華網銀 App 就是針對此趨勢,打造了 一站式的開戶體驗 ,首創在手機內就能同時完成數位存款戶、台股及複委託開戶。不僅用手機就能開戶,開戶時間還從臨櫃的數十分鐘大幅縮短到 5 分鐘 !此外,透過整合多元金融服務,國泰讓用戶在 App 中就能同時掌握存款、基金證券等投資的資產資訊,解決過往需要切換不同 App 查找資訊、浪費時間的困擾。

編輯實際測試,16:07 下載完網銀 App、16:14 完成開戶、16:27 就收到帳戶審核通過信件!測試過程裡發現其之所以能如此加快線上開戶的速度,有以下 3 大原因:

1. 頁面清楚 + 操作直覺 + 一站式流暢完成
整體頁面非常乾淨、視覺上毫無干擾,指示文字簡單易懂,可以說是一點腦力也沒用上就能輕鬆跟著步驟走,加上 頁面間轉換間毫無等待、不用跳轉其他數位平台,大大提高整體申辦流暢度

2. 證明文件手邊就有,拍照認證加快流程進度
這次實測的 7 分鐘裡包含手忙腳亂找不到證件的時間,但其實申請過程中需要的證件只要有收好,都是 隨手可得 的,如:身份證、健保卡或駕照,透過拍照認證的方式也大幅減少很多資料的填答時間,所以建議先備齊相關文件,5 分鐘真的能輕鬆完成申辦!

3. 欄位多以「下拉式選單」為主,節省手動打字時間
除了姓名、信箱、完整地址與帳號密碼外,其他欄位幾乎都是以「下拉式選單」進行選填、省去太多打字的時間~選填文字也描述得非常清楚,能很快找到合適的選項(有些表單的職業分類就分得太詳盡,根本拉不到自己的選項啊)填完一陣輕鬆!

這一次編輯實測的是數位存款帳戶,只需要填寫一次資料就能同時擁有台幣與外幣存款帳戶,如果你是已經有國泰活存帳戶的用戶,就能再開通證券戶與複委託戶,一樣只要 5 分鐘就能完成!

申辦帳戶時,更提供 2 種非常便利的方法進行身份驗證,如果你跟編輯一樣 講求速度與便利 ,可以選擇「他行帳戶驗證 」,若更 重視權益或是隱私 的用戶,也提供使用 視訊 + 自然人憑證 的選項,兩種方式都能兼具效率與資安保護性,另外國泰世華網銀 App 要求用戶不能使用身份證、電話號碼後四碼,以及生日年份或日期等數字作為密碼設定,算是較為嚴謹的密碼規範,能提前為用戶的資安把關。

捨棄傳統理財法,運用子帳戶即時調配資產提升靈活度

輕鬆拆分虛擬帳戶,國泰世華網銀 App 助用戶無痛規劃理財目標!

還記得網路上非常流行的無痛存錢法 —— 六罐子理財法嗎?用六個獨立帳戶進行功能分配後,將每個月的收入立刻轉到不同用途的帳戶,此方法雖能有效且無腦地協助管理每一筆收入與存款,但開立六個帳戶本身就是大工程,還要管理六組帳戶的密碼存摺,每一次轉帳也可能會額外多出 15 元的手續費,這些都是理財小白們常常面臨到的困境與痛點!

國泰世華這次就直接在網銀 App 中內建了「母子帳戶 」功能, 讓母帳戶底下都可以額外生成 5 個子帳戶,母子帳戶之間能不限次數、不限金額互相轉帳,還能共享活存利率,讓用戶不需要真的開設六個帳戶也能執行六罐子理財法

若能活用子帳戶,也能幫助你靈活規劃儲蓄,用戶可設立「買房基金」、「買車基金」、「緊急預備金」或「退休預備金」等子帳戶,並設定自動轉帳,每個月固定轉出指定儲蓄金額到各個帳戶,也能透過 App 內建的「目標儲蓄 」功能,輸入儲蓄目標與行動後就能隨時在手機 App 中掌握儲蓄進度,無痛展開儲蓄計劃!

善用子帳戶進行儲蓄理財,不只能大幅降低各式成本、還能省下多筆手續費, 聰明搭配內建的轉帳、繳費、換匯、證券交易與貸款功能,更能提升你的預算規劃細緻度,增加執行可近性

締造恆久經濟安全感的關鍵:智慧儲蓄 + 智慧投資

效率累積經濟安全感,從 智慧儲蓄 開始!國泰世華網銀 App 了解現代人平時工作繁重、鮮有時間投入理財規劃,這次推出的理財工具兼具便利與安全性, 助功擁有絕對薪資與理財優勢的 30 歲工程師們,隨時隨地都能 5 分鐘完成線上開戶、30 秒加開子帳戶搞定理財計劃,輕鬆打好資產基本功

但光是智慧儲蓄,可不足以打造恆久的經濟安全感,在這個低利率的年代, 唯有搭配 智慧投資 加快儲蓄累積,才有機會對抗不斷上升的消費者物價指數(CPI),讓你的勞務不再只是物價的犧牲品、而能是你達成目標的墊腳石 。不過,到底該如何投資才能省時省力又精準呢? 敬請鎖定下一集 一同解密國泰世華網銀 App 如何透過科技輔助篩選合適的投資類別、線上測試投資風險,協助用戶無痛入門投資領域

掌握更多智慧儲蓄撇步

• 【新年儲蓄計畫這樣做】薪水先存再花!聽巴菲特建議如何避免「花錢陷阱」
高效儲蓄心理學:用人類缺陷「財富錯覺」,設計出效率翻倍的儲蓄計劃
 給工程師的投資入門手冊:Python、R 哪個才是你最適合用來理財的程式語言?

本文係由國泰世華銀行邀約
證券服務由國泰證券提供

(內文與標題經 TechOrange 修訂後刊登。新聞稿 / 產品訊息提供,可寄至:pr[email protected],經編輯檯審核並評估合宜性後再行刊登。首圖來源:Shutterstock。)


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